מחזיק בתיק פיננסי? מתי ערכת פעם אחרונה השוואה למוצרים הפיננסים שלך? הגיע הזמן שתתעורר!
לפני שנדבר על דרכים להשוות בין שירותים ומוצרים פיננסיים, נסביר קודם מהו מוצר פיננסי. מוצר פיננסי הוא למעשה כלי השקעה המוצע על ידי גופים פיננסיים כמו חברת השקעות, קרן גידור הון או בנק. בשנים האחרונות תחום זה הולך ומתפתח וכיום יש מגוון רחב של מוצרים המיועדים לחתך רחב של האוכלוסייה. ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח רכב, קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, תיק השקעות – אלו הן חלק מן הדוגמאות למוצרים פיננסיים, אך יש עוד מוצרים רבים נוספים.
משקיעים בשביל העתיד
הרעיון העומד מאחורי מוצר פיננסי הוא פשוט: אתם משקיעים היום סכום כסף מסוים, כדי שבעתיד יהיה לכם סכום גדול יותר שישמש כרשת ביטחון או כמינוף להשקעות גדולות יותר. יש כלים רבים המשמשים להשקעה וגם לא מעט בתי השקעות הפועלים בישראל. איך תדעו במה לבחור? באמצעות רשימת הנקודות הבאות שישמשו אתכם להשוואה בין ההצעות השונות.
הצלחות קודמות ומוניטין
אפשר לפנות ליועץ השקעות פרטי או לגוף גדול ומוכר בעל מוניטין. כך או כך, בקשו לראות נתונים אודות הביצועים בקרן בשנה החולפת וכמה שנים אחורנית. נתונים אלו לא מעידים בהכרח על הצלחות דומות בעתיד, אך הם יכולים ללמד אתכם לא מעט.
אסטרטגיית השקעה
אי אפשר לצפות מראש את גובה הרווחים שגוף השקעות מסוים ישיג בכל שנה, אך כדאי להבין את ההבדלים בין אסטרטגיות ההשקעה של הגופים השונים, כדי לראות האם אתם מוכנים להשקעה בעלת סיכון גבוה שעלולה להניב רווחים גבוהים או לרדת לטמיון ואולי דווקא בית השקעות המבצע השקעות סולידיות הוא המסלול המתאים עבורכם?
כמו כן, בררו לגבי הסכום המינימלי להשקעה. יש מוצרים פיננסיים המחייבים סכום מינימלי להשקעה ולא תמיד גובה הסכום תואם ליכולת הכלכלית שלכם. ביטוחים למשל, לרוב אינם דורשים סכום ראשוני מינימלי, אך הם כרוכים בתשלום חודשי קבוע שגם הוא יכול להשתנות בהתאם לסוג הביטוח והגוף המנהל.
שירות ודמי ניהול
בדקו האם הגוף בו אתם בוחרים מצמיד לכם מנהל השקעות ומהי הכשרתו הפיננסית. כמו כן, האם השירות זמין ותקבלו מענה מהיר בעת הצורך, האם יש אפשרות לשירותים מקוונים וכל כמה זמן אתם מקבלים עדכונים אודות ההשקעות שביצעתם. שאלות חשובות נוספות הן: מהו גובה דמי הניהול שתצטרכו לשלם? האם יש אפשרות לחסוך בעלויות ומה קורה אם תבחרו לעבור לגוף אחר?
מגוון שירותים ומוצרים פיננסיים תחת קורת גג אחת
מרבית האנשים זקוקים או מעוניינים ביותר ממוצר פיננסי אחד. בין אם מדובר בביטוח חיים וביטוח בריאות, או קרן פנסיה וקופת גמל, כדאי לבדוק האם תוכלו לקבל את מגוון השירותים תחת קורת גג אחת. מענה כולל מאותו גוף השקעות, יחסוך לכם זמן יקר וגם כסף. בנוסף, לא תלכו לאיבוד בין כל ההשקעות שביצעתם במקומות שונים, אלא תדעו שיש גוף אחד שמרכז עבורכם את הכל.
תמורה כספית גבוהה ביחס להשקעה
בסופו של דבר, בדקו מי מציע לכם את התמורה הגבוהה ביותר ביחס להשקעה. כדאי לדעת שנתון זה יכול להשתנות עם השנים מכיוון שתחום המוצרים הפיננסיים הוא מאד דינמי ומתעדכן כל הזמן, לכן ערכו השוואה חוזרת כל מספר שנים, כדי לראות האם משתלם לכם להישאר באותו גוף השקעות או לעבור לגוף אחר, אשר מציע לכם תנאים טובים יותר.
מעוניינים בייעוץ אודות התאמה אישית של מוצרים פיננסיים? מלאו את טופס פרטי הקשר המופיע למטה, ונחזור אליכם בהקדם עם מידע נוסף והצעה משתלמת במיוחד.