הגעת לגיל בו אפשר להתחיל, ככל שתקדים יותר - כך יהיה לך טוב יותר. על מה מדובר? על תכנון הפרישה שלך!
אין לך מעקב אחרי הכספים שנצברו עבורך, וכעת, הגעת לגיל פרישה, או לגיל בו אתה מתחיל לחשוב על פרישה, ואין לך שמץ של מושג אילו כספים מגיעים לך או על כמה תעמוד הקצבה החודשית שלך.
נשמע לך מוכר?
הגיע הזמן לתכנן!
כאשר אתה בא לתכנן את הפרישה שלך, מומלץ כי תשים לב למספר נקודות חשובות, שיסייעו לך בתכנון תוכנית הפרישה שלך באופן המיטבי ביותר:
מועד הפרישה - מעטים יודעים כי פרישה לפני ה-30 בספטמבר תביא לכך ששנת הפריסה הראשונה של התשלומים תהיה על פי אותה הנה בה עזבת את מקום עבודתך, בעוד עם תפרוש לאחר ה-30 בספטמבר, כנראה שתאבד כספים רבים שכן החישוב יבוצע על פי שנת המס הבאה.
עידוד פרישה מרצון - תוכנית זו של מקומות עבודה בדרך כלל מעניקה פרישה עם תנאים טובים יותר, על כן לעיתים עדיף או להקדים את הפרישה או להמתין איתה מעט.
זכאות לפדיון ימי מחלה - גיל הזכאות המינימלי לקבלת פידיון ימי מחלה הוא 55, יש לשים לב לכך בתכנון הפרישה.
נתוני הצבירות שלך - לקראת תכנון הפנסיה, יש ומומלץ לאסוף הנתונים הכספיים שצברת עד כה, בין אם מדובר בקופות גמל, פוליסות ביטוח או קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות. כמו כן, יש לוודא כי כל הכספים שאמורים היו להכנס לקופות אלו על ידי המעסיק שלך, אכן הופקדו.
נתונים בסיסיים - מומלץ כי תבדוק מה יתרת ימי החופשה שלך או הזכאות שלך לדמי הבראה, על מנת שתוכל לממש אותם ביציאתך לפנסיה. לעיתים מדובר באלפי עם לא עשרות אלפי שקלים.
בוחן את כל הנתונים? חלקם הבנת וחלקם לא? זה בדיוק הזמן לפנות לגורם מקצועי.
גורם מקצועי יסייע לך באיסוף כל הנתונים, בין אם אספת אותם בעצמך או בין אם נעזרת בו לצורך האיסוף, על מנת לוודא כי תוכנית הפרישה שלך מושלמת.
פנייה לגורם מקצועי יסייע לך בתכנון ההתנהלות הכלכלית שלך לאחר היציאה לפנסיה. יש לזכור כי יציאה לפנסיה מורידה לעיתים רמת ההכנסות החודשיות, על כן יש להיערך לכך מבחינת התנהלות כלכלית ביתית.
כמו כן, חשוב ביותר לבחון כל הנתונים הביטוחיים שלך, על מנת לשמור על רצף ביטוחי כמו גם התנאים הביטוחיים, שכן לא ילך דבר לאיבוד, או שלא ייווצר מצב של איבוד חלק מהתנאים לאור היציאה לפנסיה.
הנתונים לאיסוף הם מרובים, ועשויים להיות מבלבלים. יש צורך לבצע האיסוך בסדר רב, כמו גם הבנה בכל הנעשה. זו משימה לא פשוטה, ורבים עשויים לאבד חלק מהכספים המגיעים להם או לשלם מיסים גבוהים מדיי, בשל תכנון לא נכון או חוסר הבנת החומר.
על כן, הפתרון עבורכם הוא גורם מקצועי שילווה אתכם מתחילת הדרך ועד היציאה המיוחלת לפנסיה.
כל שעליכם לעשות הוא להותיר מעט נתונים ופרטים שלכם ולהתחיל תהליך פרישה חכמה!